一、引言及文獻綜述
自我國進行房地產事業改革之后，國內的房地長行業一路高歌猛進，取得了突破性的增長，并且還帶動了相關產業鏈的飛速發展，大大促進了國民經濟的提升，也提高了人民的生活水平。隨著房地產行業不斷發展，購買房產已經不僅僅是人們基本生活保障的最低需求，而是居民財富增值保值、獲得資金收入的重要致富手段，這也造就了近幾年來房價一路上漲的局面。針對這種情況，政府充分發揮了宏觀調控手段，從貨幣、政策等各方面調節房地產行業過火的形勢，抑制房價上漲，保證了房地產行業平穩發展的態勢。但是，房價不斷下降將會導致居民投資熱情下降，不但降低了房地產行業對國民經濟的貢獻率，也會降低其他相關行業的經濟增長，不利于整體國家經濟水平的提高；由于現階段商業銀行的信貸主要以不動產為主，房價下降也會導致銀行資金質量下降，風險增加，造成銀行利潤下降甚至破產倒閉。所以，房地產的發展與國民經濟的發展密切聯系，其重要性可見一斑。那么房地產增長對國民經濟增長有多大推動作用？銀行信貸對房地產資金流通又有多大影響？
國內相關文獻對房地產投資與國民經濟增長的關系進行了探索研究。根據對兩個因素得因果關系檢驗，武康平得出了兩者之間的雙向因果關系。寧琰等人借助于兩個變量的協調關系檢驗，得出兩者存在密切的單項因果關系。流傳哲等人則認為房地產價格對房地產開發投資影響巨大，并且可以帶動相關行業的發展，對房地產本身及國民經濟其他方面都有積極地作用。國內對房地產信貸與房地產市場的關系研究大多數關注于信貸對房價的影響上。黃靜通過調查研究認為房地產不斷發展對銀行信貸有重要影響，而銀行信貸對房地產價格則無過多影響。段忠東對國內的房地產價格與銀行信貸關系進行實證研究得出兩者之間確實存在因果關系。況偉大通過對國內諸多城市1998年到2007年的相關數據研究考察認為房地產投資對房地產信貸有促進作用，但是經濟增長對房地產信貸的影響要大于房地產投資的影響。另一部分文獻研究的是房地產信貸擴張與經濟增長之間的關系，馬麗娟對信貸增長率與經濟增長率之間的關系進行考察，認為兩者之間存在著相互依存的關系。劉守鵬等人借助于向量誤差修正模型對二者進行實證分析得出銀行信貸增長對經濟增長有正面作用的結論。
縱觀相關文獻研究，多是涉及到其中兩者之間的關系而對房地產投資、信貸與經濟增長三者相互影響的研究比較少，由于房地產變動對銀行信貸有關聯影響，同時也會通過銀行信貸帶來國民經濟的巨大波動，因此本文主要來分析三者之間的關系。
二、分析論證
其一是房地產與經濟增長關系。根據近年來來我國房地產行業占國民經濟的比重可以看出，房地產投資與經濟發展是非對稱的。房地產對經濟的影響要遠高于經濟發展對房地產行業的帶動作用，但是一旦整個經濟增長出現巨大波動，也會給房地產行業帶來不可預估的打擊。同時，房地產的借貸款項對房地產開發投資也具有較大影響，相對于開發商而言，居民更需要信用貸款的保障。其二是房地產信貸與經濟增長的關系。數據表明，房地產的信貸對經濟增長作用明顯。
信貸增長率每提升一個百分點，國民經濟的增長率就會上升0.02個百分點，然而利率的變動對經濟增長的影響并不突出。因此，在其他條件不變的情況下，房價上漲的越高，那么居民購房時的房貸金額就越高，這樣，居民作為抵押時的房屋價值也就越高，銀行信貸也會因此不斷增高。如果房價持續下跌的話，將會對房地產信貸產生毀滅性影響，房地產行業將會支付巨額的違約金，若市場、政府的相關調節措施不及時，將會引發嚴重的全國性金融危機。其三，房地產投資與房地產信貸的關系。房地產價格上漲通過房地產信貸擴張來影響全部行業的經濟增長水平?，F階段我國的房地產運營的所有項目全部是由一家公司安排調度，由于公司本身的資產有限，房地產投資利潤回收周期長，公司常常會出現資金周轉緩慢，可調用資金額度不足的現象，這就在客觀上要求房地產企業向銀行申請借貸，所以我國的房地產行業與銀行信貸密切相關。另外，購房者在支付房款時考慮到房價以及自身的現實狀況，也會選擇銀行貸款來完成交易。不論是對于房地產公司還是購房者，所需要的房地產投資越高，向銀行借貸的房地產信貸額度也就越高。
三、結論及政策建議
本文通過對房地產增長、房地產信貸、國民經濟增長三者之間的關系進行研究，得出以下兩個結論：房地產增長與我國經濟增長呈正相關，信貸擴張對房地產行業的發展有巨大的推動作用。這兩個結論表明了三者之間的關系，房地產信貸的增長有助于房地產投資的增長，而房地產投資的擴張將有利于我國經濟快速增長。因此，根據上述結論可以對房地產行業以及國家政策提出以下幾個方面的建議：
其一，正確引導房地產信貸資金進入房地產市場，保障房地產行業平穩有序發展。由于房地產信貸在一定程度上會帶來房價上升，所以各地不同程度出現了房地產出現金融泡沫的現象。雖然房地產的高速發展可以為商業銀行帶來巨額贏利，但是過多資金涌入房地產行業就會產生相反效果，不僅會造成虛假的繁榮現象，還會危及到銀行的信貸體系和整個部門的收入，因此，政府及銀行部門有必要控制好信貸資金涌入房地產行業的幅度，改變房地產市場畸形發展局面。
其二，不斷加強房地產行業的有效供給，滿足市場的剛性需求。由于房地產行業的增長會對我國經濟增長有巨大推動作用，所以我國必須積極發展房地產行業，滿足社會對住房的剛性需求，保證市場供需平衡。在市場規律發揮作用的同時，政府可以才取必要的行政手段，比如貨幣政策、稅率政策等積極引導房地產市場健康發展。
第三，合理控制房地產行業高額利潤，避免出現行業流動性過剩的問題。房地產行業屬于暴利行業，其本身所具有的高杠桿性使房地產利潤高于社會平均水平，這就容易導致運輸業、制造業、餐飲業等其他全行業的資金紛紛流向房地產行業，進一步抬高房價，造成市場無序，不穩定的局面。因此，政府必須要運用相關手段遏制市場調節的弊端，降低房地產行業的高杠桿性，降低行業利潤率。這樣，既能保證房地產行業資金合理流通，又可以滿足其他行業的資金流通，促進我國經濟積極健康發展。
四、結語
本文通過分析房地產投資、房地產信貸與我國經濟增長的關系，提出了促進房地長市場與我國經濟健康發展的一些建議，這在房地產一篇繁榮的背景下，具有很強的實踐性和指導性，對企業和政府決策都會有啟發意義。
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